财富管理：理论与实践|8078815 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子版 mobi 在线

本书从财富与财富管理行业发展的历史出发，论述了财富管理的学科理论基础及其在金融人才培养中的位置，讲述了财富管理流程与财富管理的产品与机构体系，并在此基础上，对财富管理的理论基础——家庭生命周期消费储蓄理论、家庭生命周期资产配置理论以及财富管理中的经典投资学理论与行为金融理论进行了探讨。此外，本书还对家庭现金与负债管理、家庭房地产规划、家庭保险规划、家庭退休与养老金规划、家庭财富保全与传承规划、税收规划，以及金融科技与财富管理等进行了探讨。本书适合作为经济、金融与管理类专业本科生与研究生的教材使用，也适合国内财富管理行业从业人士学习。

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前言

教学建议

简明目录

第1章　财富管理概论1

本章提要1

重点和难点1

引导案例　中国家庭资产配置情况及其风险1

1.1　财富与财富管理2

1.2　财富管理行业发展历史与主要推动因素7

1.3　财富管理学的理论基础及其在金融人才培养中的位置13

1.4　本书的内容结构安排18

关键概念18

本章小结19

思考习题19

计算题19

案例讨论　某私人银行企业主客户的财富管理规划20

第2章　财富管理流程21

本章提要21

重点和难点21

引导案例　财富管理客户经理的具体服务案例21

2.1　获得客户并建立客户关系22

2.2　收集客户信息26

2.3　分析客户财务状况31

2.4　财富管理方案的制订、执行与评价37

关键概念42

本章小结43

思考习题43

案例讨论　家庭理财需求分析与财富管理方案设计43

第3章　财富管理体系45

本章提要45

重点和难点45

引导案例　中国工商银行私人银行部专户全权委托服务模式45

3.1　财富管理机构体系46

3.2　财富管理的产品体系55

3.3　财富管理的服务体系63

3.4　财富管理市场的监管66

关键概念69

本章小结69

思考习题70

案例讨论　某财富管理机构家族综合事务与财富管理业务模块表70

附录3A　我国财富管理市场相关的法律法规72

第4章　财富管理中的金融经济学基础73

本章提要73

重点和难点73

引导案例　资产的风险与收益73

4.1　现代投资组合理论74

4.2　风险定价理论80

4.3　有效市场假说86

4.4　财富管理中的行为金融学87

关键概念99

本章小结99

思考习题99

计算题100

案例讨论　投资怎样适应经济与市场环境变化100

附录4A　风险承担能力调查问卷102

第5章　财富管理中的生命周期消费储蓄理论104

本章提要104

重点和难点104

引导案例　促进居民“愿消费、敢消费、能消费”的相关政策与分析104

5.1　生命周期消费储蓄行为导论105

5.2　确定性条件下的消费储蓄理论110

5.3　不确定性条件下的家庭消费储蓄理论118

5.4　现代家庭经济学与考虑生育和遗产馈赠的家庭储蓄需求理论122

关键概念127

本章小结127

思考习题128

计算题128

案例讨论　中国家庭总负债结构与消费金融助力消费升级128

附录5A　风险态度衡量、确定性等价与风险升水129

附录5B　效用函数的三阶导数与预防性储蓄132

第6章　家庭生命周期资产配置模型与应用134

本章提要134

重点和难点134

引导案例　中国居民家庭生命周期资产配置情况134

6.1　家庭生命周期资产配置概论与风险金融资产配置基准模型135

6.2　家庭生命周期资产配置模型与应用142

6.3　考虑保险的家庭生命周期资产配置模型与应用149

关键概念154

本章小结154

思考习题155

计算题155

案例讨论　招商银行推广资产配置系统带来的启示156

附录6A　家庭资产配置基准模型推导157

附录6B　人寿保险与资产配置模型159

第7章　家庭现金和负债管理163

本章提要163

重点和难点163

引导案例　灰犀牛动起来：中国家庭债务风险浮出水面163

7.1　家庭现金和负债管理的内涵164

7.2　家庭现金管理规划167

7.3　家庭负债管理规划177

7.4　个人信用评估方法与管理186

关键概念193

本章小结193

思考习题193

计算题193

案例讨论　某公司部门经理张先生的现金负债管理规划194

第8章　家庭房地产投资规划195

本章提要195

重点和难点195

引导案例　中国居民家庭房地产资产的资产配置情况195

8.1　房地产资产概述196

8.2　房地产投资与家庭财富管理206

8.3　房地产金融资产投资与财富管理211

关键概念219

本章小结219

思考习题220

计算题220

案例讨论　购房还是住房的决策选择及计算220

第9章　家庭保险规划222

本章提要222

重点和难点222

引导案例　普通中产家庭的保险规划问题222

9.1　家庭风险与保险223

9.2　社会保险228

9.3　商业保险232

9.4　家庭保险规划242

关键概念251

本章小结251

思考习题251

案例讨论　私营小企业主的家庭保险规划252

第10章　退休与养老规划253

本章提要253

重点和难点253

引导案例　普通中产家庭的退休与养老规划问题253

10.1　退休与养老规划概述254

10.2　退休与养老规划的流程258

10.3　养老金规划264

10.4　养老金金融市场与养老金金融产品275

关键概念282

本章小结282

思考习题283

计算题283

案例讨论　中年单身妈妈的退休与养老规划283

第11章　家庭财富保全与传承规划285

本章提要285

重点和难点285

引导案例　高净值人士的财富保全与传承问题285

11.1　财富保全与传承概述286

11.2　财富保全策略294

11.3　财富传承策略302

关键概念312

本章小结312

思考习题312

案例讨论　高净值企业家客户的家庭财富保全与传承规划312

第12章　税收筹划与财富管理314

本章提要314

重点和难点314

引导案例　为什么要进行税收筹划314

12.1　税收筹划概论316

12.2　税收筹划的策略319

12.3　税收筹划的基本方法327

12.4　非常规收入的税收筹划332

关键概念341

本章小结341

思考习题341

案例讨论　2020年个人投资税务筹划342

附录12A　个人所得税扣缴申报表344

第13章　财富科技345

本章提要345

重点和难点345

引导案例　蚂蚁集团的财富管理升级之路：从余额宝到蚂蚁财富345

13.1　财富科技的发展历程与驱动因素347

13.2　财富管理链条上的新技术应用351

13.3　智能投顾354

关键概念363

本章小结363

思考习题364

案例讨论　Beta理财师平台364

参考文献366

易行健，金融学教授（二级）、博士生导师，现任广东外语外贸大学金融学院院长、广东省普通高校人文社会科学重点研究基地——金融开放与资产管理研究中心主任、广州市人文社科重点研究基地——广州华南财富管理中心研究基地主任，国家社科基金重大项目首席专家，享受国务院政府特殊津贴专家。复旦大学经济学博士、中国社科院数量经济与技术经济研究所博士后、芬兰赫尔辛基大学与密歇根大学访问学者。先后入选“国家百千万人才工程” 并被授予“有突出贡献中青年专家”荣誉称号、*“新世纪优秀人才培养计划”和广东省“千百十工程”省级与guojiaji培养对象、“广州市高层次金融人才”。被聘为“广东金融顾问”、“广东金融学会学术委员会委员”、“中国金融学年会理事”、“中国消费经济学会常务理事与学术委员会委员”、“广州市人民政府第四届决策咨询专家” ，目前还担任《国际经贸探索》、《消费经济》、《金融科学》等杂志编委。主要从事货币金融、居民消费与家庭金融、宏观经济学与应用计量经济学等领域的教学与研究工作，出版学术著作与译著四部，在《经济研究》、《管理世界》、《世界经济》、《金融研究》、China & World Economy等权威或核心学术刊物发表论文110余篇，曾经主持国家社科基金重大项目1项、国家自然科学基金项目2项和其他省部级项目10余项，曾获广东省哲学社会科学优秀成果奖一等奖、刘诗白经济学奖研奖励10余项。

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书籍介绍

本书从财富与财富管理行业发展的历史出发，论述了财富管理的学科理论基础及其在金融人才培养中的位置，讲述了财富管理流程与财富管理的产品与机构体系，并在此基础上，对财富管理的理论基础——家庭生命周期消费储蓄理论、家庭生命周期资产配置理论以及财富管理中的经典投资学理论与行为金融理论进行了探讨。此外，本书还对家庭现金与负债管理、家庭房地产规划、家庭保险规划、家庭退休与养老金规划、家庭财富保全与传承规划、税收规划，以及金融科技与财富管理等进行了探讨。本书适合作为经济、金融与管理类专业本科生与研究生的教材使用，也适合国内财富管理行业从业人士学习。