中公2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书银行业专业实务个人理财考点精讲及归类题库 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子版 mobi 在线

《中公版·2016银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财考点精讲及归类题库》是中公教育银行业从业人员资格认证考试研究中心编写组精心编写而成。本书在研究往年真题的基础上，充分把握考试难度，精选相关的内容编辑成书，使考生能够从本书中得到更全面的知识和提升，以真正满足考生的考试需求。

**章 个人理财概述

本章考情分析

本章考点精讲

**节 个人理财相关定义

考点1 个人理财相关定义

考点２ 个人理财业务相关主体

考点３ 银行个人理财业务分类

第二节 个人理财业务的发展及原因

考点４ 个人理财业务的发展

考点5 国内个人理财业务迅速发展的原因

第三节 理财师的执业资格和要求

考点6 理财师队伍状况

考点7 理财师的职业特征

考点8 理财师的执业资格

本章归类题库

参考答案及解析

第二章 个人理财业务相关法律法规

本章考情分析

本章考点精讲

**节 理财师的法律法规基础知识

考点1 法律知识的重要性

考点2 中国的法律体系

考点3 民事法律关系介绍

考点4 合同法律关系

第二节 理财规划中的法律法规

考点5 物权法

考点6 婚姻法

考点7 个人独资企业法和合伙企业法

第三节 理财产品及销售相关法律法规

考点8 商业银行理财产品涉及的重要法律法规

考点9 基金代销业务涉及的法律法规

考点10 保险代理业务涉及的相关法律法规

考点11 银信理财业务涉及的法律法规

考点12 黄金期货交易业务涉及的法律法规

考点13 个人外汇管理涉及的法律法规

本章归类题库

参考答案及解析

第三章 理财投资市场概述

本章考情分析

本章考点精讲

**节 金融市场概述

考点１ 金融市场的概念和特点

考点2 金融市场构成要素

考点3 金融市场功能

第二节 金融市场分类

考点4 有形市场和无形市场、发行市场和流通市场

考点5 货币市场和资本市场

考点6 直接融资市场和间接融资市场

第三节 理财投资市场介绍

考点７ 货币市场介绍

考点8 **市场介绍

考点９ 股票市场介绍

考点１0 金融衍生品市场介绍

考点１1 外汇市场介绍

考点１2 保险市场介绍

考点13 贵金属市场及其他投资市场介绍

本章归类题库

参考答案及解析

第四章 理财产品概述

本章考情分析

本章考点精讲

**节 银行理财产品

考点1 银行理财产品概述

考点2 银行理财产品分类、特点及风险

第二节 银行代理理财产品

考点3 银行代理理财产品概述

考点4 基金

考点5 保险

考点6 国债

考点7 信托产品

考点8 贵金属

考点9 券商资产管理计划

第三节 其他理财产品

考点10 股票

考点11 中小企业私募债

考点12 基金子公司产品

考点13 合伙制私募基金

本章归类题库

参考答案及解析

第五章 客户分类与需求分析

本章考情分析

本章考点精讲

**节 了解客户需求的重要性

考点1 企业经营理念发展的趋势和理财师工作职责的要求

考点2 理财服务规范和质量的要求

第二节 了解客户的主要内容

考点3 了解客户的主要内容

考点4 客户需求分析

第三节 客户分类和客户需求分析

考点5 不同的客户分类方法

考点6 生命周期与客户需求的关系

第四节 了解客户的方法

考点7 了解客户的方法

本章归类题库

参考答案及解析

第六章 理财规划计算工具与方法

本章考情分析

本章考点精讲

**节 货币时间价值的基本概念

考点1 货币时间价值概念与影响因素

考点2 时间价值的基本参数及现值与终值的计算

考点3 72法则和有效利率的计算

第二节 规则现金流的计算

考点4 期末年金与期初年金

考点5 永续年金和增长型年金

第三节 不规则现金流的计算

考点6 净现值（NPV）和内部回报率（IRR）

第四节 理财规划计算工具

考点7 复利与年金系数表

考点8 财务计算器和Excel的使用

考点9 货币时间价值在理财规划中的应用

本章归类题库

参考答案及解析

第七章 理财师的工作流程和方法

本章考情分析

本章考点精讲

**节 概述

考点1 理财师工作流程概述

第二节 接触客户、建立信任关系

考点2 接触客户

考点3 建立信任关系

考点4 需要告知客户的理财服务信息

第三节 分析客户家庭财务状况

考点5 收集客户信息的必要性和基本技巧

考点6 客户信息的内容整理与分析

第四节 明确客户的理财目标

考点7 理财目标的内容

考点8 理财目标确定的原则与步骤

第五节 制定理财规划方案

考点9 理财规划方案的内容

考点10 制定和提交书面理财规划方案

第六节 理财规划方案的执行

考点11 执行理财规划方案的原则

考点12 执行理财规划方案的注意因素及客户档案管理

第七节 后续跟踪服务

考点13 后续跟踪服务的必要性

考点14 实施方案跟踪和评估服务

考点15 不定期评估和方案调整

考点16 从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升

本章归类题库

参考答案及解析

附录 复利及年金系数表

2016银行从业面授/网校课程简章

中公教育?全国分校一览表

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**节 个人理财相关定义

　　■ 考点1 个人理财相关定义（★★）

　　1.个人理财定义

　　国际理财规划师协会（International Association for Financial Planning，IAFP）对个人理财的定义：个人理财就是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

　　美国注册理财规划师协会（the Institute of Certified Financial Planners，ICFP）对个人理财的定义：个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案，建设性地管理收入、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况，保证实现客户的目标。

　　综上所述，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

　　2.财富管理与个人理财

　　（1）投资与财富管理。

　　财富管理包含了投资管理。投资或投资管理是为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程；除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。

　　（2）个人理财与财富管理。

　　个人理财的两层含义：一是指一整套科学系统的财务分析、财务规划的工具、方法和流程；二是指个人理财业务，即金融机构及其业务人员使用个人理财专业化服务的工具、方法开发、服务客户，实现经营目标的活动或过程。

　　财富管理的两层含义：一是指专业化服务的工具、方法包括流程；二是指财富管理业务。就前者而言，即在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的。

　　（3）个人理财业务与财富管理业务。

　　个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。

　　■

　　从广义上看，理财包括个人理财和公司理财；在本教材中或一般情况下所说的理财多指个人理财。银监会给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　■

　　本考点属于识记加理解的内容，考生需要识记个人理财的概念，理解投资、财富管理和个人理财的区别。同时，本考点属于个人理财改版后新添加的内容，考生需要重点关注。

　　■

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（ ）

　　A．对 B．错

　　【答案】A。

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